Organiser un voyage demande souvent de penser à mille détails : le billet d’avion, l’hébergement, les visites à prévoir ou encore le contenu de la valise. Pourtant, un point essentiel de la préparation passe encore trop souvent au second plan : la façon dont on paie à l’étranger.
Dans la zone euro, les paiements transfrontaliers en euros ne peuvent pas être facturés plus cher qu’un paiement domestique équivalent. Mais dès que l’on voyage hors de cette zone monétaire, la situation change. Frais de change, commissions sur les retraits et marges appliquées lors de la conversion de devises peuvent rapidement s’ajouter à la facture.
Avec quelques précautions simples, il est pourtant possible d’éviter ces frais et de profiter pleinement de son séjour.
Sommaire
Ce moment désagréable où l’on découvre les frais bancaires au retour
De nombreux voyageurs ont déjà connu cette situation : au retour, en consultant leur relevé bancaire, ils découvrent une série de frais liés à des paiements ou des retraits effectués à l’étranger.
Pris séparément, ces montants semblent parfois modestes. Mais sur un séjour de plusieurs jours ou de plusieurs semaines, les commissions peuvent rapidement s’accumuler.
Certaines banques appliquent encore :
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une commission de change souvent comprise entre 1,5 % et 3 % du montant payé
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des frais fixes ou proportionnels sur les retraits d’espèces à l’étranger
Au final, ces frais peuvent représenter plusieurs dizaines d’euros, sans que l’on s’en rende compte au moment de payer.
Pourquoi une carte bancaire classique n’est pas toujours adaptée aux voyages
Beaucoup de voyageurs pensent qu’une carte bancaire premium — Gold ou équivalent — suffit à éviter les frais à l’étranger. En réalité, ces cartes offrent surtout des assurances et des garanties de voyage, mais elles ne suppriment pas nécessairement les commissions appliquées sur les paiements en devises.
Les frais dépendent principalement de la politique tarifaire de la banque.
Avant de partir, il peut donc être utile de vérifier :
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les frais appliqués aux paiements en devises
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les conditions de retrait à l’étranger
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les plafonds de paiement et de retrait.
Les banques en ligne changent la manière de payer à l’étranger
Depuis quelques années, les banques en ligne et les néobanques ont profondément modifié les offres destinées aux voyageurs.
Certaines proposent désormais des cartes permettant de payer en devises sans frais supplémentaires, ou avec des conditions beaucoup plus avantageuses que celles des banques traditionnelles.
Parmi les établissements souvent cités figurent notamment Fortuneo, BoursoBank, Revolut ou N26.
Ces cartes permettent généralement :
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des paiements en devises sans frais de la banque,
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un certain nombre de retraits gratuits à l’étranger,
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une conversion de devises plus proche du taux du marché.
Chaque offre possède toutefois ses propres conditions. Certains retraits peuvent être limités en nombre ou en montant, tandis que certaines formules premium proposent des plafonds plus élevés.
L’avantage des applications mobiles pour garder le contrôle
Les banques en ligne se distinguent également par leur gestion entièrement mobile.
Grâce aux applications, il est possible :
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de recevoir une notification après chaque paiement
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de bloquer immédiatement sa carte en cas de perte
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d’ajuster ses plafonds de paiement ou de retrait
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d’activer ou de désactiver certaines fonctions de sécurité.
Ces outils permettent de suivre ses dépenses en temps réel, même à l’autre bout du monde.
Les cartes à points : une autre manière de financer ses voyages
Certaines cartes de paiement permettent aussi d’accumuler des points ou des miles à chaque dépense.
Ces programmes de fidélité — proposés notamment par American Express — permettent ensuite de convertir ces points en billets d’avion, nuits d’hôtel ou surclassements.
Ces cartes peuvent représenter un avantage intéressant pour les voyageurs réguliers. Elles ne sont cependant pas acceptées partout, ce qui explique pourquoi elles sont souvent utilisées en complément d’une carte Visa ou Mastercard.
La précaution simple pour éviter les mauvaises surprises
Les spécialistes du voyage recommandent généralement de partir avec au moins deux cartes bancaires, idéalement de réseaux différents.
Cette précaution permet de disposer d’une solution de secours en cas de :
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perte ou vol d’une carte
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refus d’un terminal de paiement
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panne du réseau bancaire.
Certaines personnes choisissent également d’ouvrir un compte secondaire dans une banque en ligne, dédié uniquement aux dépenses de voyage. Cette solution permet de mieux contrôler son budget et de limiter les risques en cas de problème.
Voyager plus détendu
Anticiper la question des paiements à l’étranger peut sembler secondaire au moment de préparer un voyage. Pourtant, ce simple détail peut éviter des frais inutiles et permettre de consacrer pleinement son budget aux découvertes, aux activités et aux expériences sur place.
Avec les solutions bancaires disponibles aujourd’hui, il devient plus facile de voyager sans se soucier des commissions, et de profiter pleinement de chaque étape du séjour.
